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【原创】内贸船保赔险比较与分析

发布时间:2016-07-26点击:2403


原创 2015-10-10 苗红玉 诺亚天泽保险经纪


随着保险知识的普及,船东们的保险意识越来越强,尤其是内贸船的船东。曾几何时,大部分内贸船船东仅为船舶投保一个船壳险,但现在越来越多的船东已经意识到保赔险的重要性,他们在投保船壳险的同时也开始研究和投保保赔险。

对于内贸船,保险人们通常提供并使用沿海内河船东保障和赔偿责任保险条款(以下简称“沿海内河保赔险”或“小保赔险”)进行承保。小保赔险的承保范围包括:


1、人员伤亡和疾病(包括船员及船上除船员之外的其他人);

2、污染;

3、残骸清除;

4、提单或运单项下的货物责任;

5、碰撞责任;

6、施救和法律费用;


与小保赔险相对应的是大保赔险。所谓大保赔险,通常指的是保险人针对外贸船所提供的保赔保险。大保赔险与小保赔险相比,有如下优势:


1、赔偿限额高。由于受承保能力的影响,国内保险人在对内贸船提供小保赔险时,一般都根据船舶吨位大小设定一个有限的赔偿限额,比如说,油污险的限额只要符合中国海事局的要求即可;船员人身伤亡更高不超过¥80万/人(有的保单现在也可以扩展到¥100万/人)等等;而大保赔险的赔偿限额要远远高于小保赔险的限额。 国际保赔协会提供的保赔险责任除了根据有关国际公约可以限制部分责任外,大都不设定更高赔偿限额,他们对油污责任所提供的限额高达10亿美金(人保的大保赔险的油污限额通常为$5亿,更高也可以达到$10亿),并且国际保赔协会通常对人身伤亡不设限额。


2、承保范围广。国内保险人所提供的小保赔险的赔偿范围包含6项责任。而大保赔险的赔偿范围要比小保赔险宽泛很多,除了小保赔险承保的6项责任外,大保赔险还可以承保罚款、偷渡、共同海损分摊不着等约二十多种风险。


3. 除了保障范围更加广泛外,许多保障的深度也大于小保赔险。仅看船舶的碰撞责任,就会发现很大的差别。


【案例】 某轮在航行过程中误入养殖区。除了该轮的螺旋桨受损,修理费用¥20万外,还产生了碰撞责任,毁坏了上百个扇贝养殖笼。为此,养殖业主提出了¥100万的索赔(养殖笼损失¥30万,养殖收益损失¥70万)。


保险方案一:

船壳险:按照沿海内河船舶保险条款投保一切险+1/4碰撞、触碰责任+螺旋桨、舵、锚、锚链,撸及子船等单损;


保赔险:沿海内河保赔保险,即小保赔险;


结论:沿海内河船舶保险单本不负责螺旋桨,舵,锚,锚链,撸及子船的单独损失。所幸方案一中附加了“螺旋桨、舵、锚、锚链,撸及子船单损”,使得螺旋桨的修理费用得以赔付。


由于沿海内河船舶保险单96条款中只列明了四种碰撞,触碰责任可以赔偿,即,碰它船,码头、港口设施和航标。而本案例中该轮触碰养殖区财产,设施不属于列明的四类标的物故保险人不予负责。此部分损失只能由船东自己承担。而小保赔险虽然也包含碰撞责任,但是该碰撞责任只保碰撞事故导致的他船发生的污染和他船上人员伤亡事件,因此本案因为碰撞对养殖户产生的赔偿责任在小保赔险中保险人也不予负责。


保险方案二:

船壳险:按照沿海内河船舶保险条款投保一切险+1/4碰撞、触碰责任+螺旋桨、舵、锚、锚链,撸及子船等单损;


保赔险:外贸保赔险,即大保赔险。


结论:根据保险方案二的安排,螺旋桨的修理费用由船壳险保险人承担。而养殖业主所提出的索赔,无论是养殖器具作为直接损失,还是丧失的养殖收益作为间接损失都属于大保赔险的赔偿范围。


从上述两种保险方案可以看出,外贸船舶通常购买的大保赔险中碰撞责任项下提供的保障要远远大于内贸小保赔险中碰撞责任的保险保障。


鉴于大保赔险的承保范围要远远大于小保赔险,它对船东的保障更为全面。因此,如果船舶符合保险人的承保要求,我们建议船东尽量考虑投保大保赔险。


目前,国内可以提供大保赔险的保险人不多。而国际保赔协会中大多数成员可以承保内贸船。有几家国际保赔协会还可以在固定保费的基础上报价。